Proces vyřízení hypotečního úvěru

Proces vyřízení hypotečního úvěru

Vybereme-li si tedy hypoteční banku, je třeba se připravit na vlastní jednání o získání hypotečního úvěru. Zejména je nutné se připravit na to, že při jednání o hypotečním úvěru jde také, s určitou nadsázkou, svým způsobem o psychologickou a také papírovou bitvu.

Než do vybrané banky zajdeme, je dobré promyslet si odpovéd na otázku, zda skutečně splňujeme podmínky pro získání hypotečního úvěru. A to alespoň z hlediska výše příjmů a ceny nemovitosti ve vztahu k požadovanému úvěru.

Už na prvním jednání musíme být připraveni odpovědět na otázky typu: z čeho, na co a čím? Otázka z čeho znamená, že se vás bankovní zaměstnanec zeptá z čeho chcete úvěr splácet. Otázka na co znamená, že se vás bankovní zaměstnanec zeptá na účel, pro který chcete hypoteční úvěr získat. Otázka čím představuje dotaz na to, jakou záruku (čím chcete ručit) za spláčení úvěru jste schopni nabídnout.

Chceme-li hypoteční úvěr získat, je nutné k řádně vyplněné žádosti přiložit patřičné dokumenty o:
výšši přijmů
investičníhm záměru
zajištění úvěru


Prokazování příjmů je dosti odvislé od zdroje, ze kterého příjmy plynou. Např. u žadatelů s příjmy z tzv. závislé činnosti stačí většinou potvrzení zaměstnavatele, případné několik výplatních pásek. Některé banky vyžadují u větších úvěrů i předložení pracovních smluv. U žadatelů s příjmy z podnikání prakticky všechny banky vyžadují živnostenský list, daňovou registraci, daňová přiznání nebo daňový výměr a často také výpisy z účtů u banky nebo některé účetní výkazy. Jde-li o příjmy z pronájmu, pak banky chtějí vidět i nájemní smlouvy atd.

Způsob prokazování investičního záměru úzce souvisí s účelem, na který má být hypoteční úvěr použit. Při nákupu nemovitosti je to kupní smlouva nebo smlouva o budoucí kupní smlouvě. Při výstavbě nemovitosti, její opravě, rekonstrukci, modemizaci jsou to stavební povolení, rozpočet stavby, případné i smlouvy s dodavateli. V případě vyrovnání pohledávek z dědictví, rozvodu apod. jsou to nejčastěji dohody nebo pravomocná rozhodnutí soudu. A jde-li o přeúvěrování dříve poskytnutého úvěru, pak jsou to doklady o výši půjčky a jejím účelu.

Požadavek na zajištění úvěru je jednoznačný. V každém případě to musí být nemovitost, byt i rozestavěná nebo i jiná, než která má být pomoci hypotečního úvěru pořízena. Musí však být na území České republiky a její cena obvyklá musí být vyšší než požadovaná výše hypotečního úvěru. V případě, že jde o novostavbu, pak se může jednat i o cenu obvyklou budoucí. Ceny obvyklé nemovitostí dáváných do zástavy se stanovuji kvalifikovaným odhadem podle metodiky příslušné banky. Některé banky tyto odhady zpracovávají vlastními zaměstnanci. některé k tomu využívají externisty. Vzhledem k tomu, že banky si nemusejí navzájem různé odhady uznávat, je dobré se předem informovat na systém odhadu. Ušetříte tím výdaje, protože i za odhad ceny nemovitosti musíte zaplatit.

Existence nemovitosti vhodné jako zástava za hypoteční úvěr se obvykle zejména prokazuje:
výpisem z katastru nemovitostí, tzv. listem vlastnictví
snímkem z katastrální mapy
u nově zapisovaných nemovitostí geometrickým plánem a stavebním povolením
fotografiemi

Žádost o hypoteční úvěr dostanou do ruky bankovní specialisté, kteří znovu prověří, zda tzv. úvěrová složka, tj. soubor dokumentů předaných žadatelem o úvěr hypoteční bance, je úplná a zda po stránce formální a právní je vše v pořádku. Pokud tomu tak není, je požadováno bankou doplnění. Pokud máte vše v pořádku, začnou specialisté hanky prověřovat, zda žádost i žadatelé o úvěr spinují i ekonomická kritéria a požadavky banky (dostatečně vysoké a stabilní příjmy, zda investiční zámčr opravdu odpovídá pe.adavku zákona a zda nabízené zajištění úvěru je dostatečné). V případě, že tito specialisté nedojdou k závěru. že vseje v pořádku, požadují dodatečné záruky a jistoty, nebo rovnou navrhnou Vaši žádost o hypoteční úvěr zamítnout.

Hypoteční úvěr do 100 % od 5,99%

zdroj: Bardová, D.: Jak správně na hypotéky. Consultinvest, Praha, 1999.